农发行吉林省分行以支持粮食全供应链推动服务国家粮食安全水平上新台阶

  支持粮食供应链发展是新时代服务国家粮食安全的重要内容，也是落实粮食市场化改革的重要载体，近年来，聚焦主责主业，全力打造“粮食银行”品牌，在支持粮食供应链发展上持续发力，不断探索业务模式创新、服务手段创新，充分的发挥农业政策性银行职能作用。

  契合“省情”，加快推进省内外粮食流通双循环。吉林省地处东北中部腹地，是我国主要的商品粮基地和“大粮仓”，在省内加工、省外销售各半的流通格局下，省内加工公司旺季粮食原料储备需求与仓容不足、省内外粮食流通不畅等矛盾突出。吉林省分行深入调研了解吉林省粮食供应链发展现状，找准痛点，创新“卫星库点”、“南北协作”等供应链金融服务模式，充分的利用省内外两个市场加速推动产销协作。

  契合“客情”，有效解决小微企业融资难融资贵问题。吉林省粮食企业整体呈现数量多、优质少、以小弱散为主的特点，尤其是一般性民营贸易企业及改革改制中的地方国有企业占比达95%，都会存在不符合贷款条件、可提供有效担保资产少、经营风险较大的现象，银企合作受限。吉林省分行作为服务“三农”的政策性银行，积极搭建产销合作平台，从解决企业销售经营渠道环节“强链”，从创新担保方式环节“补链”，切实解决小微企业融资难融资贵问题，充分激发粮食贸易企业市场主体活力。

  契合“行情”，全力推动市场化业务高质量发展。从吉林省粮食收储情况去看，已基本形成购销贸易企业与加工公司比例7:3的收购格局，尤其是小微型粮食贸易企业收储占比达40%-50%，是吉林省重要的收储力量。吉林省分行在近年来市场化业务改革实践中牢牢抓住这一重要载体，大力推广支持供应链，组合创新模式提供信贷资金支持，有效化解省内供销及国内产需矛盾的同时，逐步提升吉林省分行客户结构及信贷资产质量，落实农发行高质量发展的策略部署。

  2018年至2020年，是吉林省分行启动粮食供应链的初创阶段。按照粮食流向哪里，信贷支持就跟进到哪里的原则，吉林省分行主动适应粮食供应链双循环流通形势变化，“初创信保基金”、“卫星库点”、“南北协作”、“贷储分离”等模式，初创阶段三年累计支持粮食供应链模式企业70户（次），投放贷款20.13亿元，占全省粮油市场化贷款不足一成。

  2021年以来，吉林省分行从初创阶段迈入全面发展期，积极谋划省内省外粮食双循环信贷支持策略。在此发展阶段的三年，吉林省分行共支持粮食供应链模式企业182户（次），投放贷款260.84亿元，占全省粮油市场化贷款投放量的六成，创新模式得到普遍应用推广，初步形成了以“卫星库点模式”、“扶余模式”等支持省内粮食供应链循环业务和以“南北协作模式”支持省外粮食供应链循环业务发展的新格局。

  找准“四个切入点”，秉承“四个要义”，推动“四个提升”，以支持粮食供应链全方面提升服务国家粮食安全质效

  以粮食供应链穿透式营管服模式为切入点，牢牢把握服务要义，推动客户质量提升。开展“大摸排、大走访、大营销”活动，推广应用“粮食供应链穿透式营管服模式”，全力做好核心企业和上下游客户的营销和服务。一是做好供应链核心企业的维护和营销服务。坚持把央企等供应链核心客户作为业务高质量发展有效抓手和重要载体，稳住粮油市场化业务基本盘。实行差异化管理，叠加优惠信贷政策。建立“双访”机制，加大服务力度，切实提升客户体验，回应客户诉求，为客户量身定制一揽子支持方案。二是做优供应链核心企业上下游客户的管理和服务。坚持推行“四个到位”管理，在服务供应链核心企业上下游客户上，切实做到资金抵押到位、资金归行到位、配合规范到位、经营管理到位，慢慢地加强客户忠诚度与合作粘性。三是逐步优化客户结构。近年来，吉林省分行客户群数量实现阶梯式提升，发展阶段三年（2021年以来）累计营销支持市场化客户130户，较初创阶段三年（2018-2020年）增长4.3倍。2018年以来累计向30户核心企业投放市场化贷款473.54亿元，尤其是2021年以来，向23户核心企业投放市场化贷款268.5亿元，至2022年，吉林省分行以14%核心客户占比投放了近60%份额的市场化贷款。

  以粮食供应链延展方向为切入点，牢牢把握发展要义，推动业务质效提升。坚持政策性业务和市场化业务两轮驱动，努力提高服务国家粮食安全水平。一是立足宏观调控政策落实，同步有效回应市场需求。在落实好宏观调控政策、保障国家各项储备任务资金需求基础上，吉林省分行2021年以来成功营销支持9户地方成品油企业信贷资金1.11亿元，营销支持3户国家及省级化肥储备承储企业信贷资金19.22亿元，全力服务地方储备需要。二是立足粮食供应链资金链衔接，同步一体推进产销区业务发展。在压实主产区保收购责任的同时，充分调动产销平衡区和销区积极性，努力将业务拓展到成品粮油批发、食品制造等行业。三是立足省内工贸资源，同步外延省外产销对接合作。充分运用“卫星库点”模式，加强省内产销区有效衔接和工贸对接，实现信贷资金在省内产业链闭环流动。同时，针对吉林省超50%粮食外运的实际，充分运用线年以来推动省内贸易企业与广东海大、新希望集团、厦门国贸、象屿集团等省外大型粮食企业建立合作，强化“北粮南用”、“南北协作”对接，畅通省外粮食大循环通道。

  以粮食供应链上下游强关联合作为切入点，牢牢把握创新要义，推动模式效能提升。通过创新推广业务发展模式，进一步强化省内粮食产业链供应链“强链、增链、补链、延链”效能。一是建立“行长制+链长制”工作机制。以供应链核心企业有权审批行行长作为供应链“行长”，牵头督导办贷及贷后服务；以有权审批行客户部门负责人作为供应链“链长”，具体开展信贷业务指导服务，有效满足产业链上各环节金融服务需求。二是推广应用强关联度的供应链模式。围绕粮食供应链上下游需求，选取北粮南运、工贸协作、产需合作等强关联度应用场景，以“核心企业+锁定利润”为现金回报基础，推广“卫星库点”、“南北协作”、“扶余模式+双名单制”、“四平模式”等供应链模式。同时，根据公司实际因企制宜，把粮食信保基金模式的担保代偿、客户准入与供应链模式组合应用，释放模式组合效能。

  以粮食供应链整体风险防控为切入点，牢牢把握管理要义，推动风控水平提升。强化客户准入、贷前及贷后三个关键环节管理，建立供应链上下游客户风险共管机制，切实提升风险防控能力，促进粮食供应链良性发展。严格客户准入，加强客户源头管控，实行“双优”准入管理，重点准入支持优质企业及优质模式客户。强化贷前“六项落实”及贷后“四类监管”要求，充分的利用粮食供应链条上的物资流、资金流及现金流情况，监测公司物资保障、信用信誉、生产经营、财务情况等信息，强化风险管控。返回搜狐，查看更加多